增额终身寿险卖火了？什么是增额终身寿险，适合哪些人群买？

近期注意到，无论是朋友圈的保险代理人还是银行业务员，近期都在积极推销一款产品——增额终身寿险。增额终身寿险真的是一种理想的理财工具吗？它有什么优势和劣势？适合哪些人群买？
什么是增额终身寿险？
增额终身寿险是终身寿险的一种，其保险期限为终身，以被保险人的死亡或全残为给付保险金条件。其特点是保险金额会不断增加，这种增加体现在现金价值的持续递增上。业内普遍认为，增额终身寿险兼具保障和储蓄功能，能够为客户提供稳定、可持续增长的身价保障，并具备较强的抗风险能力。此外，增额终身寿险还可以作为家庭资产的长期配置工具，有助于挖掘养老金融市场。
终身寿险的优势和劣势分别如下：
优势：
保障终身：终身寿险能够为被保险人提供终身保障，无论何时何地，只要被保险人身故或全残，保险公司都会按照合同约定给付保险金。
财富传承：终身寿险可以通过指定受益人的方式实现财富传承，将财富转移给下一代或其他亲人，避免因遗产纠纷等问题导致家庭矛盾。
增值功能：一些终身寿险产品具有现金价值，随着时间的推移，现金价值会不断增长，具有一定的投资增值功能。
合理节税：终身寿险的理赔金可以作为遗产，由受益人领取，具有一定的节税效果。
劣势：
保费较高：终身寿险的保费通常较高，对于一些经济条件一般的家庭来说可能难以承受。
保障范围有限：终身寿险主要保障被保险人的身故或全残，对于其他意外或疾病等风险，需要额外购买其他保险产品。
灵活性较差：终身寿险的保障期限较长，一旦购买，通常无法随意更改或取消，灵活性较差。
可能存在道德风险：由于终身寿险的保障期限较长，可能存在被保险人故意骗保等道德风险。
适合哪些人群买？
“在投资领域有经验的人士，更懂得规避风险。每款金融产品都有不同的特点，增额终身寿险的核心是现金价值，也就是退保时能拿回来的钱。但其一般需要5-10年的封闭期，如果短时间内退保，将会造成很大损失。”杜峰对记者表示，增额终身寿险是持有时间越长，现金价值越高。
据悉，增额终身寿险适合有中长期储蓄、有传承规划的个人或家庭，比如，想提早给自己做养老规划，给子女做教育规划的，增额终身寿险都能提供很好的资金保障。在考虑购买增额终身寿险产品前，消费者需要确保：一是已经有足够的保障型保险，比如意外险、医疗险、寿险和重疾险等；二是追求稳定的收益，且手头有一笔长期不需要使用的资金。
因此，在选择购买终身寿险时，需要根据自身需求和实际情况进行综合考虑。